1. 금융소득종합과세란 무엇인가요?많은 분들이 이자나 배당과 같은 금융소득은 일정 세율로 자동 원천징수되기 때문에 더 이상 세금을 신경 쓰지 않아도 된다고 생각하시는 경우가 많습니다. 그러나 금융소득이 일정 기준을 초과하면 금융소득종합과세(금소세)라는 제도가 적용되어 종합소득세 신고를 별도로 해야 하며, 이에 따라 추가 세금이 발생할 수 있습니다. 금융소득종합과세란, 예금·적금 이자, 채권 이자, 펀드 수익, 주식 배당소득 등 이자소득과 배당소득을 합산한 금액이 연 2,000만 원을 초과할 경우, 그 초과분에 대해 다른 소득(근로소득, 사업소득 등)과 합산하여 종합소득세율로 과세하는 제도입니다.기본적으로 예금이나 펀드, 주식 등에서 발생한 금융소득은 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)의 세..

1. 절세 계좌 안에 왜 투자 상품을 골라야 할까?IRP, 연금저축, ISA 같은 절세 계좌는 단지 ‘통장’ 일뿐, 그 자체로는 수익을 만들지 않습니다. 마치 빈 화분에 불과하다고도 표현할 수 있습니다. 이 통장 안에 어떤 '씨앗', 즉 투자 상품을 심느냐에 따라 향후 10년, 20년 후의 자산 성과가 완전히 달라질 수 있습니다. 특히 절세 계좌의 혜택은 가입 시점과 세금 감면에서 한 번, 운용 수익에서 또 한 번, 총 두 번의 혜택을 제공하기 때문에, 수익을 극대화하기 위해서는 반드시 ‘무엇에 투자할 것인가’를 고민해야 합니다. 단순히 IRP 계좌를 개설했다고 해서 세금 혜택이 끝나는 것이 아니라, 계좌 안에 채워 넣을 자산 구성이 절세 효과를 실현할 열쇠가 됩니다. 이 때문에 연금저축이나 IRP 계좌..

1. 절세 통장, 왜 이렇게 많아졌을까?요즘 재테크에 관심을 갖기 시작한 분들이 가장 먼저 마주하게 되는 벽은 바로 “세금”입니다.예금·적금에서 발생하는 이자소득, 주식·ETF에서 나오는 배당소득이나 매매차익까지, 대부분의 금융 수익에는 15.4%의 이자소득세 또는 배당소득세가 부과됩니다. 게다가 연간 금융소득이 2,000만 원을 초과하면 금융소득종합과세 대상이 되어, 최대 49.5%의 고세율까지 적용될 수 있습니다. 이처럼 수익을 올려도 세금에 발목이 잡히는 현실 속에서, 정부는 서민과 중산층의 자산 형성과 노후 준비를 장려하기 위해 다양한 절세 계좌 제도를 마련하였습니다. 그 결과 등장한 것이 바로 우리가 자주 접하는 ISA, IRP, 연금저축계좌입니다. 하지만 이들 계좌는 서로 성격과 기능, 세제 ..

1. IRP 계좌란 무엇인가요? – 은퇴 준비의 첫걸음IRP는 Individual Retirement Pension, 즉 개인형 퇴직연금의 약자입니다. 원래는 퇴직금 수령 후 운용을 위한 전용 계좌로 시작되었으나, 현재는 근로자뿐 아니라 자영업자, 공무원, 프리랜서 등 누구나 스스로 가입하여 노후자금을 준비할 수 있는 ‘개인 은퇴 계좌’로 확장되었습니다. IRP는 단순한 연금 저축 이상의 의미를 갖습니다. 이 계좌는 노후를 대비한 자산 형성뿐만 아니라, 세액공제를 통한 절세 효과도 함께 누릴 수 있는 구조를 갖추고 있습니다. 특히 55세 이후 연금으로 수령하면 소득세 부담을 줄일 수 있기 때문에, 정부가 적극 권장하는 세제 혜택 상품 중 하나입니다. IRP의 가장 큰 특징은 바로 세액공제 혜택입니다. 연..

1. ISA 계좌란 무엇인가요? – ‘만능통장’이라는 별명의 이유ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 정부가 개인의 자산 형성과 절세를 동시에 돕기 위해 도입한 통합 금융 계좌입니다. 쉽게 말해, 예·적금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품을 한 계좌 안에서 운용하면서 발생하는 이자와 배당소득에 대해 일정 한도 내에서는 비과세 혜택을 제공받을 수 있는 만능형 절세 계좌입니다. ISA 계좌의 가장 큰 장점은 다양한 금융상품을 한 곳에 모아 둘 수 있다는 점입니다. 기존에는 예금은 예금계좌, 펀드는 펀드계좌, ETF는 증권계좌 등 각각 따로 개설해야 했지만, ISA를 활용하면 이러한 상품들을 한 계좌에서 동시에 운용할 수 있습니다. 이에 따라 재산의 분산 관리가 가..

투자자 심리 용어 총정리 – 감정에 흔들리는 시장, 당신은 어디쯤인가요?1. 투자에 있어서 심리는 왜 중요한가요?많은 투자자들은 주식 시장이 경제 지표나 기업의 실적과 같은 ‘객관적인 정보’에 따라 움직인다고 생각합니다. 하지만 실제로는 투자자들의 감정, 즉 공포와 탐욕, 기대와 불안이 시장을 움직이는 주된 동력 중 하나로 작용합니다. 예를 들어, 어떤 주식이 크게 상승하고 있다는 뉴스가 나오면 많은 사람들이 ‘나도 지금이라도 사야 수익을 낼 수 있지 않을까?’ 하는 불안감을 느끼고, 냉정한 판단 없이 매수 버튼을 누르게 됩니다. 반대로, 주가가 급락하고 있는 종목을 보면서 ‘더 떨어질 것 같다’는 불안감에 매도해 버리는 경우도 많습니다. 이처럼 감정은 투자 판단에 매우 큰 영향을 미치며, 투자자들은 이..